Le persone stanno risparmiando più che mai. Ecco dove mettere i soldi per le emergenze

il tasso di risparmio personale – la quantità di persone risparmiate in percentuale del loro reddito disponibile – è salita al 33% ad aprile. Era stato circa l’8% per mesi, ma poi è salito al 13% a marzo prima di saltare ad aprile, secondo nuovi dati dall’Ufficio di analisi economica degli Stati Uniti. Questo è di gran lunga il tasso di risparmio più alto mai registrato da quando BEA ha iniziato a seguirlo nel 1959.

L’accumulo di denaro è in gran parte dovuto alla pandemia, che fatto le persone sono diffidenti nei confronti della propria salute e delle proprie finanze e hanno mantenuto molte delle loro attuali abitudini di spesa, ha affermato Ken Tumin, un esperto bancario di DepositAccounts.com, un sito di comparazione di conti bancari.

Ecco cosa dovresti considerare quando cerchi un posto dove conservare i tuoi risparmi di emergenza.

Conti di risparmio tradizionali

I tassi di interesse sui conti di risparmio sono in calo dalla scorsa estate. E poi sono caduti ancora più in basso a marzo dopo che la Federal Reserve ha tagliato il Tasso di fondi federali in un movimento di emergenza che l’epidemia di coronavirus ha preso piede.
il media nazionale Il tasso su tutti i conti di risparmio di questa settimana è stato del 0,06% di rendimento percentuale annuo, o APY, FDIC. Grandi banche come Caccia, Wells Fargo o Banca d’America offrire conti di risparmio vicini allo 0,01%. Alcuni account premium potrebbero essere leggermente più grandi.

Non è davvero un ritorno. Ma per molti risparmiatori in questo ambiente a tariffe molto basse, il vantaggio offerto dai tradizionali conti di risparmio è la convenienza.

Sebbene i conti di risparmio tradizionali e online siano assicurati dall’FDIC, l’accessibilità alle filiali nelle banche tradizionali semplifica il deposito di denaro, cosa più difficile da fare con i conti di risparmio online. linea.

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Ma le grandi banche tendono ad addebitare commissioni mensili più elevate.

E queste commissioni possono sommarsi, ha affermato Steven Chau, pianificatore finanziario certificato con Know Your Worth Financial di Tempe, Arizona.

“La differenza dei tassi di interesse in questo ambiente non supererà il costo di alcune commissioni”, ha affermato Chau.

Conti di risparmio online

Per guadagnare un tasso di rendimento più elevato mantenendo un facile accesso e sicurezza, i conti di risparmio online sono uno dei posti migliori per i tuoi soldi, ha affermato Tumin. Le aziende piace Ally Bank, Vio Bank, Nazionale di Axos Bank, Banca di sincronizzazione o Marcus di Goldman Sachs, spesso hanno costi generali inferiori rispetto alle grandi banche e offriranno tassi più elevati per attirare i clienti.

“Sono assicurati FDIC e puoi tenere il tuo conto corrente”, ha detto.

Le tariffe per i conti di risparmio online sono diminuite, ma sono ancora più elevate rispetto alle banche normali. Tariffe correnti disponibili, secondo siti di confronto come NerdWallet, Investopedia, Il tasso bancario o DirectAccount supera circa l’1,6%. First Bank Foundation offre un tasso dell’1,6%, oltre 26 volte il tasso medio nazionale.

“I tassi sono ora oltre l’1%, ma i tassi per i conti di risparmio online stanno diminuendo”, ha detto Tumin. “Non sarei sorpreso se cadessero all’1%.”

All’1%, se depositi $ 10.000, è la differenza tra guadagnare $ 100 all’anno se il tasso rimane invariato in una banca online rispetto a $ 1 alla fine dell’anno da un conto di risparmio offerta tradizionale 0,01%.

“Non è un grande ritorno, ma è meglio di niente per i fondi che devono rimanere liquidi per qualsiasi necessità possa sorgere”, ha affermato Ryan Watermiller, pianificatore finanziario certificato presso Ankeny Financial Planning in Iowa.

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Assicurati di leggere la stampa fine: alcuni account online addebitano una commissione se non hai effettuato un deposito o un prelievo entro un certo numero di mesi o se il saldo scende al di sotto di un importo specificato. E ci sono alcuni conti che funzionano come certificati di deposito addebitando una penalità per la chiusura del conto prima di un periodo di tempo specificato.

Alternative ai conti di risparmio

CD: Un altro posto sicuro dove mettere i tuoi soldi è un certificato di deposito o CD. È simile a un conto di risparmio perché è assicurato dal governo federale, ma accetti di lasciare i tuoi soldi lì per un periodo di tempo, come sei mesi, un anno, cinque anni o anche di più. In generale, più interessi guadagni, più i tuoi soldi vengono depositati.

Ma, come con i conti di risparmio, l’interesse non è molto.

il media Il CD a 6 mesi ha un tasso di interesse dello 0,17% e un CD a 5 anni allo 0,52%, secondo la FDIC.

“Poiché le tariffe dei CD sono diminuite così tanto, ora non è un buon momento per rinchiudersi”, ha detto Tumin. “Ora ci sono diverse banche online che hanno ridotto i loro tassi di CD a 5 anni così bassi da essere inferiori ai tassi dei loro conti di risparmio”.

Ma, ha detto, se hai già una scala di CD in cui i CD maturi vengono trasferiti su nuovi CD, atteniti ad esso.

Tuttavia, prima di passare automaticamente alla tua banca attuale, guardati intorno, ha detto.

“Anche le banche online hanno ridotto le tariffe dei CD a tutte le cavità di tutti i tempi, ma non a tutti “, ha detto.” La tua banca potrebbe essere quella che taglia i tassi e puoi ottenere un tasso migliore altrove. Guardati intorno. Non vuoi bloccarti a un tasso molto basso se riesci a trovare qualcosa di meglio. “

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Conti del mercato monetario: I conti del mercato monetario, che generalmente generano tassi più elevati rispetto ai conti di risparmio, possono autorizzare assegni o carte di debito e richiedere un deposito minimo più elevato.

Vincono i conti del mercato monetario media 0,09%, secondo la FDIC.

Ma potrebbero esserci delle commissioni. Alcuni conti del mercato monetario possono avere commissioni mensili, commissioni inattive o altre commissioni per il mancato rispetto delle specifiche bancarie.

Conti Chequing ad alto rendimento: Conti chequing ad alto rendimento, a volte chiamati conti chequing di ricompensa, sono di solito offerti da banche della comunità o sindacati di credito e offrono premi per soddisfare i requisiti specifici del conto.

Le tariffe possono essere simili o migliori dei conti di risparmio online a circa l’1,5% o più, a seconda Conti di deposito, ma di solito è necessario effettuare un numero specifico di pagamenti con carta di debito o spendere una certa quantità di denaro sul conto ogni mese per ottenere la tariffa più alta.

La maggior parte non ha commissioni, ma è necessario soddisfare i requisiti per guadagnare un alto tasso di interesse.

“I conti di ricompensa cheque almeno possono fornire un modo per guadagnare interesse ora in un ambiente in cui i tassi sono bassi e rimarranno bassi per qualche tempo”, ha detto Tumin.

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